Relancer un client qui ne paie pas, sans y passer ses soirées

Pourquoi relancer vite change tout ?

Parce qu’un retard s’explique presque toujours par une facture égarée, un circuit de validation interne ou un changement d’interlocuteur, et que ces causes se règlent en un message. Plus le temps passe, plus le dossier vieillit, plus il devient difficile à défendre et plus la trésorerie en souffre.

Ce guide ne chiffre volontairement ni le taux de récupération d’une relance, ni le temps que les impayés font perdre : aucune source publique vérifiable ne permet de tenir ces chiffres à jour. Ce qui est mesurable, c’est ce que la loi vous autorise à réclamer.

Que devez-vous au juste réclamer ?

Entre professionnels, l’article L441-10 du code de commerce rend exigibles, dès le jour suivant la date de règlement figurant sur la facture et sans qu’un rappel soit nécessaire, des pénalités de retard et une indemnité forfaitaire pour frais de recouvrement. L’article D441-5 en fixe le montant à 40 €.

Le taux des pénalités est celui que prévoient vos conditions générales de vente. À défaut de stipulation, c’est le taux de refinancement de la Banque centrale européenne au 1er janvier pour le premier semestre, ou au 1er juillet pour le second, majoré de dix points. Le triple du taux d’intérêt légal, souvent présenté comme la règle, n’est qu’un plancher contractuel. Notre guide délais de paiement entre professionnels détaille ce mécanisme.

Encore faut-il que ces mentions figurent sur la facture : la fiche officielle sur la facturation les compte parmi les mentions obligatoires, et notre guide conditions générales de vente explique où les écrire.

Quels messages envoyer, et quand ?

Aucune loi n’impose de calendrier de relance. La cadence retenue ici, une semaine, deux semaines puis un mois de retard, laisse le temps d’un règlement oublié tout en montrant que le suivi est sérieux. Adaptez-la à votre relation client : ce sont les mots qui changent, pas les droits.

Premier message, le rappel courtois

Il suppose l’oubli, jamais la mauvaise foi. Court, factuel, il rappelle la référence et le montant, et il donne le moyen de payer.

Objet : rappel, facture FAC-2026-042

Bonjour [Prénom],

Je me permets un rappel au sujet de la facture FAC-2026-042,
d'un montant de [MONTANT] € TTC, échue le [DATE].

Si le règlement a été effectué entre-temps, merci de ne pas
tenir compte de ce message.

Sinon, le paiement peut se faire par virement : [IBAN].

Bien à vous,
[Votre nom]

Deuxième message, la relance ferme

Elle chiffre ce que le retard coûte au client, en s’appuyant sur ce qui est déjà écrit sur la facture. Le ton reste professionnel : l’objectif est d’obtenir un paiement, pas d’avoir raison.

Objet : relance, facture FAC-2026-042 en retard

Bonjour [Prénom],

Sauf erreur de ma part, le règlement de la facture FAC-2026-042,
d'un montant de [MONTANT] € TTC échue le [DATE], ne m'est pas
parvenu.

Comme indiqué sur la facture et dans mes conditions générales,
tout retard fait courir des pénalités au taux de [TAUX] % l'an
et une indemnité forfaitaire de recouvrement de 40 €.

Merci de régulariser sous 7 jours.

Cordialement,
[Votre nom]

Troisième message, la mise en demeure

Elle formalise la demande et fixe le délai laissé au débiteur dans ce courrier. Pour une facture entre professionnels, les pénalités de retard et l’indemnité forfaitaire prévues à l’article L441-10 du code de commerce sont déjà exigibles, sans rappel, dès le lendemain de l’échéance : la mise en demeure ne déclenche pas ces pénalités. Une lettre recommandée avec avis de réception permet de conserver une preuve datée d’envoi et de remise ; gardez le justificatif.

Objet : mise en demeure, facture FAC-2026-042

[Nom et adresse du client]
[Lieu, date]

Madame, Monsieur,

Malgré mes relances des [DATE 1] et [DATE 2], la facture
FAC-2026-042 d'un montant de [MONTANT] € TTC, émise le
[DATE D'ÉMISSION] et échue le [DATE D'ÉCHÉANCE], demeure
impayée.

Je vous mets en demeure de procéder à son règlement dans un
délai de huit jours à compter de la réception de la présente.

À défaut, je me réserve la possibilité de saisir la juridiction
compétente et de réclamer, outre le principal, les pénalités de
retard contractuelles et l'indemnité forfaitaire de 40 € prévue
à l'article L441-10 du code de commerce.

Je vous prie d'agréer, Madame, Monsieur, l'expression de mes
salutations distinguées.

[Votre nom et signature]

Exemple chiffré à insérer dans la relance ferme : sur une facture de 2 400 € TTC réglée avec 30 jours de retard, sous l’hypothèse d’un taux de pénalité de 12 % l’an, les pénalités s’élèvent à 2 400 × 12 % × 30 / 365 = 23,67 €, auxquels s’ajoute l’indemnité de 40 €, soit 2 463,67 € à régler.

Que faire si la mise en demeure reste sans effet ?

Passer au judiciaire, en choisissant la voie adaptée au montant et à la qualité du débiteur : procédure simplifiée de recouvrement des petites créances jusqu’à 5 000 €, injonction de payer, ou référé-provision. Notre guide recouvrement d’impayés détaille chacune, avec ses seuils, ses juridictions et ses coûts réels.

Gardez en tête le délai pour agir : cinq ans entre professionnels, deux ans seulement lorsque votre client est un consommateur.

Comment éviter les impayés en amont ?

• Faire signer le devis. Un accord écrit sur le prix et le périmètre évite la contestation tardive qui sert de prétexte au non-paiement.
• Demander un acompte. Le pourcentage est une clause de votre contrat, pas une règle de marché. Notre guide facture d’acompte et facture de solde en décrit le mécanisme.
• Écrire ses conditions de règlement. Échéance, taux de pénalité, indemnité de 40 € : sans ces mentions, la relance ferme n’a rien à citer.
• Vérifier la santé du client. Les données publiques d’immatriculation et les comptes déposés se consultent gratuitement.
• Facturer vite. Une facture émise le jour de la livraison est payée plus tôt qu’une facture émise trois semaines après.

Ce que Plune fait, et ne fait pas

• Les relances automatiques. Sur les plans Pro et Business, trois paliers partent à J+7, J+15 et J+30 de retard. Le troisième reprend la mention de l’article L441-10 et les intérêts de retard, et joint la facture en PDF.
• Le paiement en un clic. Lorsque l’encaissement par carte est configuré, la relance embarque un lien de paiement.
• Ce que Plune ne fait pas. Aucune lettre recommandée envoyée pour vous, aucune mise en demeure signée à votre place, aucun calcul automatique de pénalités : le taux que vous saisissez est reproduit sur le document. Les modèles ci-dessus restent à adapter et à envoyer par vos soins.

Sources : article L441-10, article D441-5 du code de commerce et fiche officielle sur la facturation, consultés le 25 septembre 2026.