IJ maladie indépendants 2026 : montant, durée, carence

Qui est éligible aux IJ indépendants ?

Éligible : Artisans, commerçants, industriels affiliés SSI
Éligible : Auto-entrepreneurs (depuis la réforme 2018, IJ sous conditions revenus)
Éligible : Professions libérales CIPAV (depuis 1er juillet 2021)
Éligible : Professions médicales conventionnées (CARMF, CARPIMKO) : régime spécifique
Éligible : Avocats CNBF : régime spécifique
Non éligible : Présidents SASU : régime général Sécu, IJ assimilé salarié (pas IJ indépendant)
Non éligible : Conjoint collaborateur sans option SSI

Conditions d’ouverture des droits

1. Affiliation 1 an minimum à la SSI ou CIPAV. Le délai court à compter de la date d’inscription au RCS/RM ou Urssaf auto-entrepreneur.
2. Cotisations à jour : pas de retard de paiement (vérifié auprès de l’URSSAF). Une seule année non payée bloque les IJ.
3. Revenu annuel minimum : 4 113€/an (10% PASS 2026) sur les 3 dernières années pour les artisans/commerçants. Si revenus inférieurs, IJ minimum à 24,33€/jour seulement.
4. Cessation effective d’activité : pas d’activité durant l’arrêt (ni présentiel ni distanciel). Activité reprise = perte des IJ.

Auto-entrepreneurs spécifiquement : depuis 2018, accès aux IJ avec revenu annuel ≥ 4 113€/an sur 3 ans. En dessous, accès limité voire nul. Si CA < 4 113€/an : IJ forfaitaires minimales 24,33€/jour (sauf maternité, gérée différemment).

Délai de carence (1ers jours non indemnisés)

Le délai de carence est la période initiale d’arrêt non indemnisée :

Cas	Carence
Maladie (artisans/commerçants/SSI)	3 jours
Maladie (libéraux CIPAV nouveau régime)	7 jours (réduit à 3 jours après 30 jours d’arrêt)
Accident du travail / maladie pro	0 jour (immédiat)
Hospitalisation	0 jour (carence supprimée)
Maternité	0 jour
Affection longue durée (ALD)	3 jours pour le 1er arrêt, 0 pour les suivants

Calcul du montant IJ

Formule de calcul

IJ journalière = Revenu annuel moyen 3 dernières années / 730

Avec :
- Revenu pris en compte plafonné à 3 × PASS = 141 300€ en 2026
- Plafond IJ 2026 : 60,80€/jour brut (3 PASS / 730)
- Plancher IJ 2026 : 24,33€/jour (40% PASS / 730)

Exemple concret

Artisan inscrit depuis 2022, revenus annuels :

• 2023 : 35 000€
• 2024 : 42 000€
• 2025 : 50 000€
• Revenu moyen 3 ans = 127 000 / 3 = 42 333€
• IJ journalière = 42 333 / 730 = 57,99€/jour

Pour un arrêt de 30 jours (avec 3 jours de carence) :

• 27 jours indemnisés × 57,99€ = 1 565,73€ d’IJ

Durée maximum des IJ

La durée maximale dépend du type d’arrêt :

Type d’arrêt	Durée max
Maladie classique	360 jours sur 3 ans glissants
Affection longue durée (ALD)	3 ans (1095 jours) + reprise progressive possible
Maternité	112 jours (16 semaines) + 26 sem si jumeaux
Paternité	25 jours (32 si naissances multiples)
Accident du travail / maladie pro	Jusqu’à consolidation

Maternité indépendantes : régime spécifique

Les indépendantes ont droit à 2 prestations cumulables :

Allocation forfaitaire de repos maternel : versée en 2 fois (50% au 7e mois de grossesse, 50% à l’accouchement). Montant 2026 : 3 925€ (soit 1 PASS / 12).
Indemnités journalières maternité : 60,80€/jour pendant 112 jours minimum (16 semaines), à condition de cesser totalement l’activité minimum 8 semaines (dont 6 après accouchement).
Total maternité 2026 : 3 925€ + (112 × 60,80) = 10 735€ minimum

Auto-entrepreneuses : si CA < 4 113€/an, allocation forfaitaire et IJ sont versées à un taux réduit (10% du forfait normal). Anticipez avec un PER ou une assurance privée.

Paternité : 25 jours indemnisés

• Durée 2026 : 25 jours (pour 1 enfant), 32 jours (jumeaux)
• Période 4 jours obligatoires + 21 jours fractionnables sur 6 mois suivant naissance
• Montant : 60,80€/jour (plafond 2026) ou IJ calculée sur revenu
• Total max paternité 2026 : ~1 520€ pour 25 jours
• Cessation totale d’activité durant la période

Compléter avec une prévoyance Madelin

Les IJ SSI/CIPAV restent insuffisantes pour maintenir le niveau de vie : 60,80€/jour brut max ≈ 1 824€/mois brut, alors qu’un freelance facture souvent 5 000-15 000€/mois.

D’où l’intérêt d’un contrat prévoyance Madelin qui complète :

• IJ complémentaires : verse jusqu’à 80-100% du revenu net
• Carence personnalisable : 0, 3, 7, 14, 30 jours
• Durée maximum : jusqu’à 1 095 jours (3 ans)
• Cotisations déductibles du résultat fiscal (Madelin)
• Tarif typique : 1-3% du revenu annuel pour une couverture complète

Démarches en cas d’arrêt maladie

1. Consultation médicale + obtention de l’arrêt de travail (formulaire Cerfa 10170*06) en 3 volets.
2. Envoi à la CPAM dans les 48h (volets 1 et 2). Volet 3 conservé par vous.
3. Déclaration en ligne sur ameli.fr ou via l’application Ameli (option dématérialisation).
4. Engagement de cessation d’activité : signer la déclaration de non-exercice (formulaire S3201).
5. Contrôle médical possible par la CPAM (visite ou consultation).
6. Versement : tous les 14 jours par virement.

Sanction non-respect 48h : retard d’envoi = réduction des IJ jusqu’à 50% sur la période concernée (sauf cas de force majeure). Conserver l’accusé de réception.

5 erreurs fréquentes

1. Arrêt < 1 an d’affiliation : Pas d’IJ versées avant 1 an d’affiliation. Solution : prévoyance Madelin avec carence 0 jour pour combler.
2. Travailler en arrêt : Toute activité (même 1 email pro) durant l’arrêt = perte des IJ avec remboursement rétroactif. La CPAM contrôle (téléphone, déplacements, fiscalité).
3. Oublier l’envoi 48h : Réduction 50% des IJ. Privilégier l’envoi dématérialisé via ameli.fr (instantané + traçable).
4. Sous-estimer les IJ minimales : Si revenus < 4 113€/an, les IJ tombent à 24,33€/jour seulement (~730€/mois). Insuffisant pour vivre. D’où Madelin obligatoire.
5. Cumul IJ + revenus pro : Toute facturation pendant l’arrêt = fraude. Reportez les facturations et arrêts pour ne pas chevaucher.

Comparaison salarié vs indépendant

Critère	Salarié (régime général)	Indépendant SSI/CIPAV
Affiliation	Immédiate (1er jour CDI)	1 an
Carence maladie	3 jours (souvent compensés employeur)	3 jours (SSI) ou 7 jours (CIPAV)
Plafond IJ 2026	53,31€/jour (50% salaire plafonné PASS)	60,80€/jour (réformé en faveur indépendant)
Maintien salaire (90% net)	Convention collective ou Mensuelisation salariale	Aucun maintien sauf prévoyance Madelin

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Ressources liées

Sources : Code de la sécurité sociale (L613-19, L622-1, L723-1), URSSAF.fr, Ameli.fr (auto-entrepreneur), CIPAV régime IJ (depuis 1er juillet 2021), CARMF/CARPIMKO/CNBF (régimes spécifiques médicaux/avocats), PASS 2026 (47 100€). Article publié le 8 mai 2026, à jour LF 2026.